Kapitalanlage Immobilien – Finanzierung richtig angehen: Unterlagen, Ablauf & Tipps

Die Kapitalanlage in Immobilien zählt zu den beliebtesten und stabilsten Möglichkeiten, Vermögen aufzubauen. Wer erfolgreich investieren möchte, muss die Immobilienfinanzierung sorgfältig planen. In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Unterlagen Banken benötigen, wie der Ablauf aussieht und welche Strategien Ihnen helfen, die bestmöglichen Konditionen zu sichern.

Warum eine solide Finanzierung so wichtig ist

Eine durchdachte Finanzierung entscheidet maßgeblich über die Rendite Ihrer Kapitalanlage-Immobilie. Zinsen, Tilgung, Eigenkapitalanteil und steuerliche Vorteile beeinflussen nicht nur Ihre monatliche Liquidität, sondern auch den langfristigen Vermögensaufbau.

Welche Unterlagen benötigt die Bank für die Immobilienfinanzierung?

1. Persönliche Unterlagen

• Kopie von Personalausweis oder Reisepass

• Ggf. Meldebescheinigung

• Steueridentifikationsnummer

2. Einkommensnachweise

• Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate

• Einkommensteuerbescheide der letzten 2 Jahre

• Bei Selbständigen: BWA und Jahresabschlüsse

• Nachweise über bestehende Mieteinnahmen

3. Vermögens- und Schuldenübersicht

• Kontoauszüge der letzten 3 Monate

• Nachweise über Eigenkapital (Sparguthaben, Wertpapiere)

• Übersicht laufender Kredite

4. Objektbezogene Unterlagen

• Aktueller Grundbuchauszug

• Flurkarte oder Lageplan

• Kaufvertragsentwurf oder Exposé

• Bestehende Mietverträge

• Energieausweis

• Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung & Protokolle der Eigentümerversammlungen

Ablauf der Immobilienfinanzierung bei Kapitalanlage

1. Budget festlegen
   Kalkulieren Sie, wie viel Eigenkapital Sie einsetzen und welche monatliche Rate tragbar ist.

2. Objekt auswählen & Rendite berechnen
   Prüfen Sie Lage, Substanz, Mietrendite und potenziellen Cashflow.

3. Finanzierungsanfrage stellen
   Reichen Sie alle Unterlagen bei der Bank oder einem Finanzierungsmakler ein.

4. Bonitäts- und Objektprüfung
   Die Bank prüft Ihre Bonität und lässt das Objekt durch einen Gutachter bewerten.

5. Kreditangebot annehmen
   Vergleichen Sie Konditionen verschiedener Banken und unterschreiben Sie das beste Angebot.

6. Kauf abwickeln
   Nach dem Notartermin und der Eintragung ins Grundbuch erfolgt die Auszahlung des Kaufpreises.

Tipps für eine erfolgreiche Finanzierung

• Unterlagen frühzeitig vorbereiten

• Mindestens 3 Banken vergleichen

• Schufa-Einträge prüfen und verbessern

• Finanzierungskosten immer gegen Mieteinnahmen rechnen

• Steuerliche Abschreibungsmöglichkeiten nutzen

Fazit

Die Finanzierung ist das Fundament jeder Kapitalanlage-Immobilie. Wer die nötigen Unterlagen vollständig einreicht, den Ablauf kennt und Konditionen clever vergleicht, legt den Grundstein für eine langfristig profitable Investition.